存款100万吃利息够养老吗（带你了解存100万靠利息能过什么样的生活）

• 游乐园
• 2023-01-04 11:18:34
• 分类:百科

中国人爱存钱是出了名的，主要是存钱之后，可以有效烫平疫情、疾病、失业等带来的生活影响，人生可以过得更加安稳。特别是这次疫情之后，人们更是觉得存钱的必要性。除此之外，虽然现在存款利率都很低，但是却是无风险收益，如果有一笔余钱存在银行里面，每年能获取一些利息收入，也是非常不错的。

最近，有人提出如果有100万元存银行“吃利息”，在家啥也不干，日子会过得怎么样？实际上，对于现代人来说，工作的确很辛苦，不仅要加班加点，还要面对996工作制，赚钱养家非常不容易，如果真的能有一笔巨款，躺在家里啥也不干，肯定是多少人所向往的生活，这就是我们所说的财务自由。

那么，如果有100万元银行存款，究竟能否实现财务自由呢？先来让我们算一下，如果有100万元存款，究竟能拿多少利息？现在国有银行的三年期大额存单的利率是3.35%，也就是说100万，平均每年能有3.35万元的利息收入，平均每个月差不多2800元。

这个利息收入如果是放在三四线城市2个人生活，节省点用，那应该还是够了的。但是，如果到一线城市生活，仅是1个人生活日子会过得紧巴巴。而把100万存到股份制银行、城商银行，中型银行的三年期大额存款利率是3.55%，平年每能有3.55万利息收入，每个月也差不多有近3000元的利息，这样存款人的生活质量就能稍微高一些了。

而现在也有一些农商行、农村信用社、民营银行能给出最高三年期3.98%的利率，这样100万存款能有平均每月3300元的利息收入，如果是在三四线城市，是完全够一家3口人日常开销了，如果在一二线城市如果是一对老夫妻，月入3300元的也是可以生活下去的。所以，即使是同样的存款周期，存在不同的银行获得的利息收入差距也是非常大的。当然，中小银行的存款安全性肯定没有国有6大银行高。

此外，现在很多中小银行也推出结构性存款，就是从储户的存款当中拿出一小部分，用于投资黄金、外汇、期货、股票等高风险领域，通常银行的结构性存款的利率可以达到4.5至4.8%，那么，如果你有100万购买银行的结构性存款，就能每个月都可以获得4000多元的利息收入，这样生活质量又有了明显提高。

不过，结构性存款也是具有一定风险的，一旦投资失败，储户的利息收入会受到影响，甚至就只能是保本，没有利息收益了。所以，储户在购买结构性存款时要考虑一下潜在的风险。

100万存银行吃利息，啥也不干，能过上怎样的日子？这要看你把100万存在哪家银行，存多少周期，如果是三年期的中小银行，每月也有近3000元左右收入，如果生活在三四线城市，还能养活一家三口，如果是在一线城市日子两个人生活，日子过得比较紧，但至少都不需要去上班。

100万存银行吃利息，只能过上最基本的财务自由的生活，生活质量肯定不会太好。我们建议，最好是找一份轻松点的工作，用100万存款利息来贴补家用，这才是最稳妥的生活方式。

拥有100万，不同的人可能会有不同的感受。对于一个明星来说，有100万会觉得很慌，可对一个普通人来说，拥有100万会有满满的安全感，因为一个普通人就算存一辈子的钱也未必能存到100万。那么，如果一个普通人往银行里存100万，靠利息能过上什么生活呢？

在银行存100万靠利息能过什么样的生活？

我们先来看一下在银行里存100万，每个月能有多少利息。

如果是希望每个月都有利息到手，那么就只能存期限不超过一个月的存款或者存本取息的定期存款。

而期限不超过一个月的存款中，就有活期存款、通知存款、一个月期的大额存单以及一个月以内的结构性存款可选。

如果是存活期，按照0.35%的基准利率存，100万的存款一年的利息才3500元，一个月不到300元的利息。要用这点钱来生活，只能确保每餐吃上三个馒头，其他生活开支就没着落了。

如果是存通知存款，利息差不多为1%左右，即存100万一年有1万元左右的利息，每个月到手的利息就有830元左右。用这个利息来生活，就不用每天吃馒头了，但也基本上只能解决温饱问题。

而一个月期的大额存单，利息最高的可以达到1.9%，存100万一个月的利息就有1580元。用这些利息来生活，除了能解决温饱问题外，住的问题基本上也能解决了，当然前提是租房住。

至于存结构性存款，就得看情况了，利息较高且还算比较稳的也能超过3%。比如某银行发行的一款29天期的结构性存款，利息最高时可达到3.25%。按照这个利率存，每个月就能拿到2700元左右的利息。有这些利息，日常生活的最基本的需求应该都能满足了。

另外，可以存本取息的定期存款虽然也能保证每月能拿到利息，但利息比较低，哪怕是存五年期的，利息都可能还不如一个月期的大额存单。

如果不要求每个月都能拿到利息，就可以存一些利息更高的存款。

如果是存五年期的定期存款，最高利息能达到4%，按这个利息存，100万的存款一年就有4万的利息，每个月差不多有3300元的利息，有了这些利息，除了可以满足日常基本需求外，或许偶尔还能小资一下。

如果是五年期的存大额存单，应该跟存五年期的定期存款差不了多少。因为五年期大额存单的最高利率也不过4.05%，100万存款一年的利息只多了500元，这点利息不会让生活质量提升多少。

而如果是存结构性存款，利息最高的甚至有超过5%的，只是这样的利息并不容易拿到。若是可以拿到这样的利息，每个月就能有4000多的利息。如果仅一个人花，这些利息应该可以让人过上小康生活了。

总之，存100万靠利息能过上什么生活，还得看怎么存。

最近银行利率又下调了，按照四大行的现行标准，100万元存款每年固定的利息是1.65万元。如果要靠银行利息来养老，那么每个月只有1375元。具体能不能养老，还得看未来的养老市场是什么样，您对养老生活的预期是什么样的。如果您生活在一个生活成本比较低的三四线小县城，那么社保退休金再加上这一千多块的养老金，也能活得挺滋润，如果您没有社保养老金，只靠这份存款，那么就相当紧张了，估计只靠利息肯定是不行了，而花本金的话一年3万，100万看似不少，但也只能用33年。这是简单的从数字上的推算，下面我们具体来谈一谈。

未来的养老市场

根据世界银行的预测，未来40年中，全球的老龄化人口将达到7.4亿，预计到2050年老龄化人口将达到10亿。也就是说，未来三十年内，我国就将进入老龄化社会。而我国目前还处于工业化初期，在未来很长一段时间内都是以低生育率为基础，这种人口老龄化趋势难以改变。所以随着人口老龄化形势的进一步加剧，未来人口老龄化率会逐步上升，因此我国未来老年人口基数增大，因此养老压力也会随之增加。

目前我国已进入老龄化社会

按照中国现行的人口年龄结构来看，目前我国65岁及以上人口已占总人口的18.3%。这意味着我国已经进入老龄化社会了。而进入老龄化社会一个显著标志就是低利率化，因为金融市场一样是由供需决定的，老龄化带来的是消费和需求的双双下降，所以也就造成了低利率趋势。

我国未来老龄化发展趋势

目前我国65岁以上老人达到2.67亿人，而目前我国65岁以上老人有1.9亿，这意味着未来10年内还会增加1000万，这就意味着未来10年，我国至少要新增1000万老年人，而我国目前人口结构中60岁以上老年人口占总人口比重高达18.3%。这意味着未来10年我国的人口结构里,80岁以上老年人口要占总人口比重达到20%以上。这就是说未来老龄化趋势越来越严重，要想改变更是一个艰难的任务。

我国目前养老制度

目前我国的社保养老制度并不是非常完善，还没有形成一个全国统筹的养老体系，这也是目前我国所面临的一个主要问题。从我国目前的经济发展来看，我国目前还是处于一个中等收入国家。我来如果依靠社保解决养老问题，可以说任务非常艰巨，所以我们也在通过政策宣传来提升老百姓的养老意识，并且已经在部分地区试点为老百姓提供了更多的养老产品和政策支持。

未来的养老市场需求

那么，对于国内目前已经步入老龄化的国家来说，你的100万元银行存款每年的利息能够满足你养老的需求吗？答案是肯定的。因为未来养老需求在增加，而利率却在降低。好消息是正在有越来越多的政策推出大力发展养老产业。比如养老目标基金、养老理财产品以及即将推出的养老存款，存款年限预计可达20年。相信会有更多的方法，可以让我们通过丰富的养老产品组合，来达成我们的养老目标，而这样的组合显然要比仅仅通过银行存款更有效率。

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