负债让你更有钱（适度负债的人反而更有钱！）

有一个概念，不知道大家听说过没有:财务杠杆，就是不管盈利多少，债务利息不变。

举个买房的例子，假设一套房100万，全款投资100万，30%首付30万。

5年后房产已经涨到200万，那么全款买房的投资回报率是100%=(200-100)/100，贷款买房的投资回报率是566.67%=(200-30)/100，相差5.67倍。当然，还有利息支出。这里只是直观的对比。

我们通常把债务分为良性债务和坏账，用的好债也是资产。

良性债务

指那些可以改善债务人资产的。例如，如果租金回报高于贷款利息，投资抵押贷款就可以赚钱。一些比较聪明的投资者，即使手里有充足的资金，还是会选择贷款，他们会把现金投入到利率回报更高的理财产品中。像这样的负债可以称为良性负债。

呆账

也就是那些纯粹为了消费享受而负债累累，负债过重的人。比如车贷、信用卡透支都属于这一类。虽然杠杆是用来提前消费和享受的，但无形中商品本身的贬值和使用成本的增加会对以后的生活产生负面影响。

财务会计中有一个基本公式:总资产=净资产+负债，所以负债当然也是资产，用得好也能带来回报:

第一，借钱赚钱。比如借钱买房，房子升值了。

第二，个人信用升值。能力越强的人，银行越喜欢，因为银行知道他们有偿还的实力。

第三，适当的负债给你进步的动力。因为负债，所以要更加努力赚钱。

第四，一定程度上降低了成本。如果你选择存够钱不负债买，那么金融资产的价值会因为通货膨胀而大打折扣，你还是买不起。

债务也可以分年龄。30前40后，个人负债比例不超过50%。30-40之间，抗风险能力强，可以设定在50%-60%之间。尽量结合负债长短，否则压力太大，负担太大。

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